Prix de l'assurance habitation : tarif moyen et calcul | mars 2024 (2024)

Avec de nombreuses offres sur le marché, la concurrence entre les compagnies d'assurance est féroce. Il n'est pas toujours facile de voir clair dans les prix d'assurance habitation. Quel sera le prix d'une assurance habitation? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le tarif d’une assurance habitation en France.

💵 Quel est le prix d'une assurance habitation en France?

En 2024, le prix moyen d’une assurance habitation s’élevait aux alentours de 216€ par an pour un appartement et 372€ par an pour une maison.

Régions classées par ordre croissant de prix. Tous types de logements confondus.

Avec plus de 700000 tarifs comparés, il en ressort que la Bretagne est la région la moins chère en assurance habitation, avec une prime annuelle s’élevant à 207€ en moyenne. En revanche, la Corse est la région où les prix moyens sont les plus élevés avec en moyenne une prime de 435€. Découvrons en détail les tarifs moyens pour chaque région pour un appartement et pour une maison.

Les prix de l'assurance habitation varient selon les profils et les besoins des assurés. En 2023, Selectra s'est intéressé aux profils de plus de 55 ans et à réaliser le Palmares des meilleures assurances Seniors, retrouvez les assurances habitations les plus adaptées à votre profil et à meilleur prix !

💲 Quel est le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement en France?

Cette étude des tarifs des assurances habitation en 2024 nous montre que le prix moyen pour assurer un appartement est de 216€.

La Bretagne possède les tarifs d'assurance habitation 2024 les moins chères avec un prix moyen de 162€ pour assurer un appartement. En revanche, la Corse est la région avec les prix d'assurance habitation les plus onéreux avec une prime annuelle de 369€.

🏷️ Quel est le prix moyen d'une assurance habitation pour une maison en France?

Cette étude a prouvé que la moyenne des tarifs d'assurance habitation pour une maison en France est de 372€ par an.

C'est encore une fois la Bretagne qui détient en moyenne les primes d'assurance habitation les moins chères, pour les maisons cette fois-ci, avec un tarif moyen de 303€. Quelles sont les régions avec des cotisations d'assurance habitation les plus élevées? Et bien, il s'agit de la Corse avec un prix annuel de 531€ et l'Île-de-France avec un tarif annuel d'assurance habitation de 447€.

Le saviez-vous? 🏢 L'assurance locataire coûte en moyenne 152,60 €/an.
🏠 L'assurance propriétaire revient en moyenne à 238,65 €/an.
🔑 Le prix de l'assurance PNO (propriétaire non occupant) s'élève en moyenne à 184,29 €/an.

🖩 Comment est calculé le tarif d’une assurance habitation?

Se tourner vers une assurance habitation pas chère n’est pas forcément la meilleure des directions à prendre tout de suite. Comme pour tous les biens de consommation ou les services du quotidien, il est important d’étudier le rapport garanties/cotisations qui équivaut au rapport qualité/prix. Certaines compagnies d’assurance vous proposeront un tarif très bas pour votre assurance habitation, mais le montant des franchises sera lui, très élevé et les niveaux de remboursem*nt faibles.

Avant de choisir un assureur, il faut choisir le contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) le plus adapté à vos besoins.

Pour cela, posez-vous les bonnes questions.

1. Quelles garanties sont nécessaires pour votre logement?
2. Souhaitez-vous couvrir la responsabilité civile de vos enfants ou animaux de compagnie?
3. Quel est votre budget?
4. Quels sont les services proposés par l’assureur en cas de sinistre? Comment sont gérés les sinistres?

Il est important de savoir que chaque assureur peut fixer librement le tarif de l’assurance habitation. Pour établir un montant précis, les professionnels s’appuieront sur différents critères, comme le statut de l'assuré (locataire, propriétaire occupant ou non occupant) ou encore l'emplacement du logement.

Le prix de mon assurance habitation dépend-il de l'adresse de mon domicile ? Oui ! Pour deux logements similaires, vous ne payerez pas la même prime d'assurance habitation si vous habitez à Limoges ou à Saint Etienne. Le prix de l'assurance habitation est en partie déterminé par la localisation de votre logement : ville ou campagne, région à risque de catastrophe naturelle ou de vandalisme… tous ces critères rentrent en compte dans le risque géographique de l'assurance habitation et influent sur le prix !

💬 Pourquoi le tarif des assurances habitation va augmenter en 2024 ?

D'après le cabinet Facts & Figures, le tarif des assurances habitation va augmenter en 2024 d'environ 3%. Depuis quelques années, le prix d'une assurance habitation a tendance à augmenter pour diverses raisons, notamment l'explosion de la sinistralité climatique (orage, grêle, innodation, incendie) et l'augmentation du prix des matériaux de construction.

Cette tendance inflationnationiste est présente depuis 10 ans, comme le montre le graphique ci-dessous :

La clause de révision

Chaque année, la compagnie d’assurance peut prévoir d’augmenter le montant de la prime d’assurance habitation et de majorer les plafonds des garanties. Pour cela, il faut qu’une clause de révision soit présente dans le contrat. Sans surprise, cette clause est généralement présente dans tous les contrats d’assurance habitation. Avant toute augmentation, l’assureur est dans l’obligation de vous informer des variations de prix.

La clause d’indexation

Chaque année, la prime d’assurance est réévaluée sur la base de l’indice de référence de la Fédération Française du Bâtiment (FFB). De ce fait, la grande majorité des contrats d’assurance habitation comporte une clause d’indexation qui va influer directement sur l’augmentation éventuelle des cotisations d’assurance.

La hausse de la prime et des montants des garanties est directement liée à l’augmentation de l’indice de référence FFB. Face à la majoration de l’indice, l’assureur est dans l’obligation d’informer les assurés en indiquant précisément son montant sur l’avis d’échéance.

Comment limiter cette hausse des prix en 2024?Utilisez notre ⚖️ comparateur d'assurance habitation pour trouver une assurance logement au meilleur prix, adapté à votre profil.

💭 Comment obtenir le meilleur prix pour son assurance habitation?

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour vous et votre logement, il vous faut faire une simulation en ligne afin d'obtenir, gratuitement, des devis d'assurance MRH. L'idéal est de passer par un comparateur assurance habitation qui vous proposera plusieurs devis adaptés à votre profil. Comment ça fonctionne? Vous renseignez toutes les informations concernant votre logement et vous-même, via un formulaire en ligne. Le comparateur vous fournira plusieurs devis auprès de différents assureurs. Vous pourrez rapidement comparer leurs prix et leurs garanties.

Vous payez trop cher votre assurance habitation? La bonne nouvelle, c'est qu'avec la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment et sans conditions si votre contrat a plus d'un an. Pas besoin de rester des années chez un assureur qui ne vous convient pas!